Взяли обычный потребкредит, а вам навязали страховку жизни — как от неё отказаться

Что происходит

При оформлении обычного потребительского кредита (не только ипотеки) банки часто добавляют страхование жизни и здоровья как «дополнительную услугу» — формально добровольную, но на практике включённую в пакет по умолчанию, если клиент сам не заявит отказ.
Как и с ипотечным страхованием жизни, здесь действует «период охлаждения»: в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования можно от него отказаться и получить деньги обратно в полном объёме, если страховой случай за это время не наступал.
Банк не вправе отказать в выдаче кредита только из-за отказа от страховки жизни (в отличие от страхования предмета залога при ипотеке или автокредите, которое действительно может быть обязательным условием) — но вправе предложить кредит на менее выгодных условиях (более высокая ставка) без неё.

Внимательно проверяйте пакет документов при оформлении кредита — договор страхования часто идёт отдельным документом среди прочих бумаг, которые подписывают быстро и не читая.
Если страховка не нужна — используйте право на 14-дневный период охлаждения, обратившись в страховую компанию (не в банк) с заявлением об отказе и возврате премии.
Сравнивайте итоговую стоимость кредита за весь срок со страховкой и без неё — иногда со страховкой реальная переплата меньше за счёт разницы в процентной ставке.

Право заёмщика на отказ от дополнительных платных услуг при потребительском кредитовании — статья 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Право на возврат страховой премии в полном объёме при отказе от договора страхования в течение периода охлаждения (не менее 14 календарных дней) — Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У.
Банк не вправе обусловливать выдачу кредита обязательным заключением договора страхования жизни, если это прямо не является обеспечением по самому кредиту (как, например, залог при ипотеке или автокредите) — общие принципы свободы договора и защиты прав потребителей финансовых услуг.

Внимательно прочитайте весь пакет документов на кредит перед подписанием, включая договор страхования, если он есть.
В течение 14 дней с момента заключения договора страхования подайте заявление в страховую компанию об отказе и возврате премии.
Проверьте, что деньги действительно вернулись в указанный законом срок; при отказе — жалоба в Банк России или обращение к финансовому уполномоченному.

Не подписывайте пакет документов не глядя — договор страхования жизни часто идёт отдельным документом среди прочих бумаг при оформлении кредита.
Не пропускайте 14-дневный срок периода охлаждения, если решили отказаться от страховки, — после его истечения вернуть деньги в полном объёме уже не получится.

Центральный банк РФ — приёмная граждан

Когда обращаться: Жалоба на банк, МФО, страховую компанию, финансовую пирамиду или нелицензированного кредитора. ЦБ — регулятор всего финансового рынка, может отозвать лицензию у нарушителя.

☎ 8 800 300-30-00 🔗 cbr.ru/reception
Финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен)

Когда обращаться: Спор с банком, МФО, страховой компанией, НПФ или ломбардом — например, неправомерно списали деньги, отказали в возврате страховки, начислили незаконную комиссию. Рассмотрение бесплатное, занимает 15–30 дней. Обязательное условие — сначала направить претензию самой организации.

☎ 8 800 200-00-10 🔗 finombudsman.ru

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ, ст. 7; Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У.